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Depuis 1999, les Français ont perdu 25 m² de pouvoir d'achat immobilier
Les Français ont perdu 25m² en près de 25 ans. Dans leur dernière note de conjoncture, les notaires ont étudié* la chute du pouvoir d'achat immobilier des Français depuis 1999. Une évolution qui s'est faite en quatre phases. Tout d'abord, entre 1999 et 2008, les Français ont vu leur pouvoir d'achat immobilier chuter drastiquement, passant de 99m² à 58m², soit un plongeon de près de 40m², son niveau le plus bas.
S'ensuit une période haussière de 2008 à 2017, à l'exception de 2011. Les notaires constatent que le pouvoir d'achat immobilier est passé de 58m² à 85m², soit une hausse de près de 30m². La période de 2017 à 2021 a été une phase de ralentissement. Le pouvoir d'achat immobilier est resté quasi-stable puisqu'il atteint 84m² en 2021. Et enfin, entre 2021 et 2023, les Français connaissent un retour de la baisse, le pouvoir d'achat immobilier passant de 84m² à 74m², soit un repli de 10%. "En particulier, la diminution est plus importante en 2023, avec une perte de 6 m² sur un an", précisent les notaires.
Des taux qui se sont envolés
Durant la période 2021-2023, les prix de l’immobilier (en euros constants de 2023) diminuent en moyenne de 1,4% (+1% en 2022 et -4% en 2023). De plus, les taux d'intérêt des crédits immobilier (en moyenne annuelle) sont passés de 1,1% en 2021 à 3% en 2023. Notamment, ils ont doublé entre 2022 et 2023, passant de 1,5% à 3%. Et enfin, le revenu disponible moyen des ménages, en euros constants, est quant à lui quasiment stable entre 2021 et 2023 (-0,9% en 2022 puis +1,5% en 2023).
"Ainsi, la baisse des prix de l’immobilier n’a pas compensé la diminution de la capacité d’emprunt des ménages (7% en moyenne annuelle entre 2021 et 2023, et de l’ordre de 10% sur un an en 2023), liée plus particulièrement à la hausse des taux d’intérêt", analysent les notaires.
Et pour 2024? Pas de gros changements à prévoir. Sur la base d’une mensualité de crédit identique à 2023, des prix immobiliers en baisse de 5% sur un an et des taux de crédit en moyenne annuelle passant de 3% à 3,6%, le pouvoir d’achat immobilier resterait au même niveau sur le 1er trimestre 2024 à 74 m².
*Méthode et sources:
Le pouvoir d’achat immobilier est calculé en divisant la capacité d’emprunt des ménages par le prix moyen au m2 des logements anciens vendus. La tendance 2024 correspond au pouvoir d’achat immobilier calculé sur le 1er trimestre 2024.
Les prix immobiliers sont les prix au m2 moyens en euros constants de 2023 calculés à partir des bases immobilières des notaires. La mensualité de crédit est égale au tiers du revenu disponible moyen des ménages en euros constants 2023. Le revenu disponible moyen des ménages est issu de l’enquête revenus fiscaux et sociaux (ERFS) de l’Insee de 1999 à 2019, puis estimés à partir des comptes nationaux annuels de l’Insee pour 2020, 2021, 2022 et 2023. Le revenu disponible moyen des ménages sur les 3 premiers mois de 2024 est considéré comme similaire à celui de l’année 2023.
Le crédit est calculé sur une durée de 20 ans, sans apport personnel, au taux d’assurance fixe de 0,36%. Les taux de crédit sont les moyennes annuelles des taux de crédit nouveaux à l’habitat des particuliers de la Banque de France.
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